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Leben & Vorsorge
Berufsunfähigkeitsversicherung — Ihre Arbeitskraft absichern
Ihre Arbeitskraft ist Ihr größtes Vermögen — neben der Privathaftpflicht ist die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) für die meisten Menschen die wichtigste Absicherung. Wir vergleichen neutral, achten auf saubere Bedingungen und begleiten Sie von der ersten Gesundheitsfrage bis zum Vertrag.
Worauf es bei der Berufsunfähigkeitsversicherung ankommt
Wer durch Krankheit oder Unfall seinen Beruf nicht mehr ausüben kann, verliert sein Einkommen — die gesetzliche Erwerbsminderungsrente reicht meist bei Weitem nicht aus. Die BU springt ein und zahlt eine vereinbarte monatliche Rente. Wir empfehlen eine BU-Rente von rund 60 bis 80 Prozent Ihres Nettoeinkommens, damit Ihr Lebensstandard auch im Ernstfall gesichert bleibt.
Entscheidend sind die Bedingungen im Kleingedruckten — und genau hier ist neutrale Beratung besonders wertvoll. Auch Finanztip empfiehlt für die BU ausdrücklich einen Makler statt eines Online-Portals. Wir achten auf den Verzicht auf abstrakte Verweisung, auf Nachversicherungsgarantien und auf die Leistung bereits ab 50 Prozent Berufsunfähigkeit. Und: Je jünger und gesünder Sie beim Abschluss sind, desto günstiger der Beitrag und desto einfacher die Gesundheitsprüfung.
Ihre Vorteile
- Neutraler Vergleich starker BU-Tarife
- Wir prüfen die Bedingungen im Detail
- Hilfe bei den Gesundheitsfragen
- Persönliche Beratung in Northeim
- Kostenlos & unverbindlich
Was kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Der Beitrag hängt vor allem von Beruf, Eintrittsalter, Gesundheitszustand und gewünschter BU-Rente ab. Junge Berufseinsteiger in kaufmännischen Berufen zahlen oft ab ca. 30 bis 50 Euro im Monat, körperlich anspruchsvollere oder ältere Profile entsprechend mehr. Diese Werte sind illustrativ — der genaue Beitrag ergibt sich erst im individuellen Vergleich.
Ab wann ist eine BU sinnvoll?
So früh wie möglich — idealerweise schon zu Ausbildungs- oder Studienbeginn. Je jünger und gesünder Sie beim Abschluss sind, desto günstiger der Beitrag und desto leichter die Gesundheitsprüfung. Bestehende Vorerkrankungen können später zu Zuschlägen, Ausschlüssen oder einer Ablehnung führen. Wer früh abschließt, sichert sich gute Konditionen oft für Jahrzehnte.
Worauf muss ich bei den Bedingungen achten?
Entscheidend ist nicht der niedrigste Beitrag, sondern die Qualität der Bedingungen. Achten Sie auf den Verzicht auf abstrakte Verweisung, auf Nachversicherungsgarantien ohne erneute Gesundheitsprüfung und auf die Leistung bereits ab 50 Prozent Berufsunfähigkeit. Auch ein kurzer Prognosezeitraum und weltweiter Schutz sind wichtig.
- Verzicht auf abstrakte Verweisung
- Nachversicherungsgarantie ohne neue Gesundheitsprüfung
- Leistung ab 50 Prozent Berufsunfähigkeit
- Prognosezeitraum von höchstens 6 Monaten
Was bedeutet abstrakte und konkrete Verweisung?
Bei der abstrakten Verweisung darf der Versicherer die Leistung verweigern, wenn Sie theoretisch noch einen anderen Beruf ausüben könnten — auch ohne ihn tatsächlich auszuüben. Gute Tarife verzichten darauf. Die konkrete Verweisung greift nur, wenn Sie wirklich eine andere, vergleichbare Tätigkeit aufnehmen. Auf den Verzicht auf abstrakte Verweisung sollten Sie unbedingt achten.
Wichtige Vertragsklauseln im Überblick
Diese Klauseln entscheiden im Ernstfall über die Leistung. Wir prüfen für Sie, ob Ihr Tarif sie enthält.
| Klausel | Warum wichtig |
|---|---|
| Verzicht auf abstrakte Verweisung | Der Versicherer darf Sie nicht auf einen theoretisch möglichen anderen Beruf verweisen — Sie erhalten Ihre Rente. |
| Nachversicherungsgarantie | Sie können die BU-Rente bei bestimmten Anlässen (z. B. Heirat, Geburt, Gehaltssprung) ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöhen. |
| Stundung der Beiträge | Bei finanziellen Engpässen können Beiträge gestundet werden, ohne dass der Schutz sofort entfällt. |
| Weltweiter Schutz | Der Versicherungsschutz gilt auch im Ausland — wichtig bei Reisen, Auslandseinsätzen oder Umzug. |
| Prognosezeitraum 6 Monate | Geleistet wird bereits, wenn die Berufsunfähigkeit voraussichtlich mindestens 6 Monate andauert — nicht erst nach längerer Wartezeit. |
| Leistung ab 50 % BU | Sie erhalten die volle Rente, sobald Sie Ihren Beruf zu mindestens 50 % nicht mehr ausüben können. |
Häufige Fragen
Wie hoch sollte meine BU-Rente sein?
Als Faustregel empfehlen wir rund 60 bis 80 Prozent Ihres Nettoeinkommens. So bleibt Ihr Lebensstandard auch dann gesichert, wenn Sie Ihren Beruf nicht mehr ausüben können. Die genaue Höhe stimmen wir auf Ihren Bedarf ab.
Warum ist die BU so wichtig?
Ihre Arbeitskraft ist Ihr größtes Vermögen — sie finanziert Ihr ganzes Leben. Neben der Privathaftpflicht ist die BU deshalb für die meisten Menschen die wichtigste Versicherung. Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente reicht in der Regel nicht aus.
Was passiert bei Vorerkrankungen?
Vorerkrankungen können zu Risikozuschlägen, Leistungsausschlüssen oder im Einzelfall zur Ablehnung führen. Deshalb ist ein früher Abschluss in jungen, gesunden Jahren von Vorteil. Wir beraten Sie zu den Gesundheitsfragen und prüfen, welche Gesellschaft zu Ihrer Situation passt.
Warum ein Makler statt eines Online-Portals?
Bei der BU entscheiden Details in den Bedingungen über die spätere Leistung. Auch Finanztip empfiehlt hier ausdrücklich einen Makler. Wir vergleichen neutral, achten auf saubere Klauseln und begleiten Sie bis zum Vertrag — und im Leistungsfall.
Kann ich die BU-Rente später erhöhen?
Ja, wenn der Tarif eine Nachversicherungsgarantie enthält. Dann können Sie die Rente bei bestimmten Anlässen wie Heirat, Geburt eines Kindes oder einem Gehaltssprung ohne erneute Gesundheitsprüfung anpassen. Wir achten beim Vergleich darauf.
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