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Leben & Vorsorge
Private Unfallversicherung — abgesichert, wenn es darauf ankommt
Die gesetzliche Unfallversicherung greift nur bei Arbeits- und Wegeunfällen — im Privatleben, beim Sport oder in der Freizeit sind Sie damit nicht geschützt. Die private Unfallversicherung schließt genau diese Lücke: Sie leistet rund um die Uhr, weltweit, bei bleibenden Unfallfolgen. Wir vergleichen neutral über alle Gesellschaften und stimmen Grundsumme und Progression auf Ihre Lebenssituation ab.
Worauf es bei der Unfallversicherung ankommt
Viele verlassen sich auf die gesetzliche Unfallversicherung — dabei greift diese ausschließlich bei Arbeits- und Wegeunfällen. Stürze im Haushalt, beim Sport oder in der Freizeit sind darüber nicht abgesichert, obwohl die meisten Unfälle genau dort passieren. Die private Unfallversicherung leistet dagegen 24 Stunden am Tag, weltweit, unabhängig davon, wo und wodurch der Unfall entsteht.
Entscheidend für die spätere Leistung sind vor allem zwei Stellschrauben: die Grundsumme und die Progression. Bei bleibender Invalidität wird die Grundsumme mit dem Invaliditätsgrad nach der Gliedertaxe und — je nach Tarif — mit dem Progressionsfaktor multipliziert. Wer hier zu niedrig kalkuliert, ist im Ernstfall unterversichert. Wir rechnen gemeinsam mit Ihnen, welche Grundsumme und Progression zu Ihrem Einkommen und Ihrer Lebenssituation passen.
Ihre Vorteile
- Neutraler Vergleich über alle Gesellschaften
- Grundsumme und Progression individuell abgestimmt
- Absicherung rund um die Uhr, weltweit
- Persönliche Beratung in Northeim
- Begleitung im Leistungsfall
Was kostet eine private Unfallversicherung?
Eine private Unfallversicherung kostet je nach Grundsumme, Progression und Beruf meist ca. 15 bis 40 Euro im Monat. Körperlich fordernde Berufe oder Hobbys erhöhen den Beitrag, ebenso eine hohe Grundsumme oder starke Progression. Für Kinder und Familien gibt es häufig günstige Kombitarife. Wir zeigen Ihnen, mit welcher Kombination Beitrag und Leistung im richtigen Verhältnis stehen.
Was leistet die private Unfallversicherung?
Sie leistet vor allem bei bleibender Invalidität eine einmalige Kapitalzahlung, ergänzt je nach Tarif um Unfall-Krankenhaustagegeld, eine Todesfallleistung sowie Bergungs- und Rettungskosten. Manche Tarife übernehmen zusätzlich kosmetische Operationen nach entstellenden Unfallverletzungen oder ein Übergangsgeld für die erste Zeit nach dem Unfall. Welche Bausteine sinnvoll sind, hängt von Ihrer beruflichen und familiären Situation ab.
Gesetzliche oder private Unfallversicherung — was ist der Unterschied?
Die gesetzliche Unfallversicherung greift ausschließlich bei Arbeits- und Wegeunfällen — Freizeit, Sport und Haushalt sind nicht mitversichert. Die private Unfallversicherung gilt dagegen 24 Stunden am Tag, weltweit, unabhängig vom Ort des Unfalls. Da über 70 % aller Unfälle in der Freizeit passieren, schließt die private Police genau die Lücke, die viele unterschätzen.
Was bedeuten Grundsumme und Progression?
Die Grundsumme ist der Betrag, aus dem sich die Leistung bei bleibender Invalidität berechnet: Grundsumme × Invaliditätsgrad laut Gliedertaxe × Progressionsfaktor. Die Progression staffelt die Auszahlung bei hohem Invaliditätsgrad überproportional nach oben — üblich sind Stufen wie 225 %, 350 % oder 500 %. Eine hohe Progression sichert gerade schwere Unfallfolgen deutlich besser ab.
Für wen ist eine Unfallversicherung sinnvoll?
Besonders sinnvoll ist sie für Kinder, die über keine eigene gesetzliche Absicherung außerhalb von Kita und Schule verfügen, für Sportler mit erhöhtem Verletzungsrisiko, für Selbstständige ohne gesetzlichen Unfallschutz sowie für alle ohne Berufsunfähigkeitsversicherung, für die sie eine erste finanzielle Auffanglinie bietet. Wir prüfen mit Ihnen, wie diese Lücke am besten geschlossen wird.
Die Leistungsbausteine im Überblick
| Leistungsbaustein | Was es leistet | Empfehlung |
|---|---|---|
| Invaliditätsleistung | Einmalzahlung bei bleibender Invalidität, berechnet aus Grundsumme × Invaliditätsgrad | Kernbaustein, Grundsumme großzügig kalkulieren |
| Progression | Überproportionale Steigerung der Leistung bei hohem Invaliditätsgrad | Mindestens 350 % empfehlenswert |
| Unfall-Krankenhaustagegeld | Tägliche Zahlung während stationärer Behandlung nach einem Unfall | Sinnvoll zur Überbrückung von Zusatzkosten |
| Todesfallleistung | Einmalzahlung an Hinterbliebene bei Unfalltod | Für Familien mit Kindern wichtig |
| Bergungs-/Rettungskosten | Übernahme von Rettungs-, Bergungs- und Transportkosten | Besonders für Sportler und Reisende relevant |
| Kosmetische Operationen | Kostenübernahme bei entstellenden Unfallverletzungen | Sinnvolle Ergänzung, meist geringer Mehrbeitrag |
Häufige Fragen
Ist eine Unfallversicherung für Kinder sinnvoll?
Ja, besonders für Kinder, denn sie sind nur auf dem direkten Schulweg und innerhalb der Kita gesetzlich versichert. Stürze auf dem Spielplatz, beim Sport oder in der Freizeit fallen sonst komplett aus dem Schutz — die private Unfallversicherung schließt diese Lücke rund um die Uhr.
Zahlt die Versicherung auch bei teilweiser Invalidität?
Ja. Die Leistung richtet sich nach dem individuellen Invaliditätsgrad, der laut Gliedertaxe für einzelne Körperteile und Sinnesorgane festgelegt ist. Die Grundsumme wird anteilig mit diesem Prozentsatz und dem Progressionsfaktor multipliziert.
Sind Unfälle im Ausland mitversichert?
Ja, die private Unfallversicherung gilt weltweit und rund um die Uhr — unabhängig davon, ob der Unfall im Beruf, im Urlaub oder in der Freizeit passiert. Das unterscheidet sie deutlich von der gesetzlichen Unfallversicherung.
Was ist eine Gliedertaxe?
Die Gliedertaxe legt fest, mit welchem Invaliditätsgrad der Verlust oder die Funktionsunfähigkeit einzelner Körperteile bewertet wird, etwa eines Auges oder einer Hand. Sie ist Grundlage für die Berechnung der Invaliditätsleistung und unterscheidet sich zwischen den Anbietern.
Brauche ich neben der Unfallversicherung auch eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Im Idealfall ja, denn die Unfallversicherung deckt nur Unfallfolgen ab, während Krankheiten — die häufigste Ursache für Berufsunfähigkeit — nicht erfasst sind. Für alle ohne BU ist die Unfallversicherung dennoch eine wichtige erste Absicherung.
Übernehmen Sie den Wechsel zu einem neuen Tarif?
Ja. Sobald Sie sich entschieden haben, kümmern wir uns um Kündigung und Anmeldung und achten auf den nahtlosen Übergang des Versicherungsschutzes — ohne Deckungslücke.
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